Научный архив: статьи

Банковский сектор в целом и сегменты розничного и ипотечного кредитования являются особенно чувствительными к происходящим изменениям на макроэкономическом и геополитическом уровнях. Пандемия коронавирусной инфекции, усиление внешнего санкционного давления со стороны ряда зарубежных стран с начала 2022 года, реализация политики импортозамещения, изменение конъюнктуры рынка труда, динамика денежных доходов населения стали одними из ключевых факторов, определивших изменения условий функционирования и развития банковского сегмента в российской экономике, что в свою очередь предопределило изменения в системе рисков и угроз.

Целью настоящей работы является проведение оценки сегментов потребительского и ипотечного кредитования в российском банковском секторе в условиях изменения макроэкономической и геополитической ситуации, а также определение факторов, процессов и причин, определивших их, посредством рассмотрения динамики данных, отражающих финансовые результаты российского банковского сектора в целом, структуру портфеля по предоставленным кредитам, просроченными платежами по ним, среднему количеству кредитов и среднему долгу заемщика по необеспеченным и ипотечным кредитам за 2018-2022 годы в сопоставлении с динамикой доходов населения, уровнем цен на недвижимость. Авторами были получены следующие результаты: в условиях опережающих темпов роста цен на недвижимость, товары и услуги в экономике в целом над среднедушевыми денежными доходами населения отмечается увеличение количества заемщиков с просрочкой по платежам более 90 дней, уровня спроса на услуги микрофинансовых организаций, сроков ипотечного и потребительского кредитования с параллельным увеличением среднего размера новых выдач, высокие темпы роста характерны для сегмента «кредитные карты», а также клиентов, имеющих уже 3 и более кредита; более половины от имеющейся задолженности по ипотеке приходится на население в возрасте от 20 до 38 лет. Текущая ситуация на рынке характеризуется высоким качеством кредитных портфелей банков, однако при сохранении текущих тенденций в среднесрочной и краткосрочной временной перспективах растет вероятность увеличения числа дефолтов и невозможности обслуживать уже выданные займы со стороны домашних хозяйств.