Статья: ФОРМИРОВАНИЕ ИННОВАЦИОННОГО КЛИМАТА В ОРГАНИЗАЦИИ (2024)

Статья посвящена обзору научных публикаций по финансовому поведению населения.

Основная цель статьи состоит в определении новых перспективных направлений научного познания в области финансового поведения населения.

Методология и подход: в базах электронных библиотек e-library, ResearchGate, проведен систематический обзор публикаций по финансовому поведению населения с акцентом на методы и инструменты воздействия. После изучения публикаций были определены их основные темы. Затем наиболее важные аспекты были изучены углубленно путем анализа публикаций, указанных в ссылках отобранных источников. Установлены основные направления, в которых движутся ученые, работающие над этой темой, а также пробелы в исследованиях, которые могут быть устранены в будущих научных работах.

Выводы: финансовое поведение населения-это сложный и многогранный процесс, зависящий от множества факторов. Исследование девиантного финансового поведения находится в стадии становления. Эффект от проектов по повышению финансовой грамотности, в том числе в вопросе солидарности интересов населения с интересами государства и общества в реализации государственных стратегий по повышению качества жизни населения, развития финансовой системы и экономики страны в целом, еще только предстоит оценить.

Отраслевое обслуживание-это процесс взаимодействия различных участников финансового рынка. Оно включает в себя разработку специализированных продуктов и услуг, анализ потребностей клиентов и рынка, а также создание новых финансовых инструментов. Отраслевое обслуживание важно для банков, так как оно позволяет им лучше понимать потребности своих клиентов и предлагать им наиболее подходящие продукты.

Предметом исследования является разработка мероприятий по расширению банками отраслевого обслуживания.

Целью исследования явилось исследование факторинга как отраслевого обслуживания клиентов банка, изучение процесса расчетов за услуги ЖКХ, а так же разработка оптимального взаимодействия платежной системы и сферы жилищно-коммунального хозяйства. Для реализации указанной цели автор применяет следующие методы: сравнительный, статистический и факторный анализы, выявление тенденций, графические сравнения и т. п. Теоретический анализ исследований позволил определить необходимость отраслевого обслуживания, выявить факторы, обуславливающие развитие специализированных банковских продуктов и услуг и выявить мотивы расширения данного направления банковского бизнеса. Отраслевое обслуживание банками позволяет им лучше понимать потребности своих клиентов и предлагать им наиболее подходящие продукты и услуги. Это также помогает банкам снижать свои риски и увеличивать свою прибыль. Практический анализ позволил определить, что на сегодняшний день, в России факторинг выступает разновидностью отраслевого обслуживания. Факторинг является одной из форм отраслевого обслуживания, которую предоставляют банки. Он позволяет компаниям быстро получить оборотные средства путем продажи своей дебиторской задолженности банкам или другим финансовым учреждениям. Банки также могут предоставлять другие формы отраслевого обслуживания, такие как кредитование, депозитарные услуги и инвестиционные услуги. Для успешной реализации факторинговых услуг, банки активно предлагают свои услуги предприятиям по консультированию и правильному оформлению пакета документов; формированию справок; по кредитованию и сопровождению клиентов и т. п. Современный анализ динамики рынка факторинга показывает тенденцию устойчивого роста. Банк активно осуществляет услуги факторинга своим клиентам, в частности предприятиям сферы ЖКХ. Автором выделены факторы, обуславливающие актуальность развития взаимодействия сферы жилищно-коммунального хозяйства и платежной системы страны. Среди изученных способов оплаты за услуги ЖКХ преобладает оплата безналичным путем (посредством НПС «МИР») через банки с ежегодным ее приростом как за счет количественного, так и стоимостного факторов. Автором разработал и предлагает к внедрению в российскую практику сервис «МИР. Дома». Совершенствование инфраструктуры оплаты за жилищно-коммунальные услуги позволит повысить качество способа платежей населения за коммунальные услуги и снизить задолженность за предоставленные ЖКУ. Автором сделан вывод, что в настоящее время, именно банки видятся проводниками и примером для расширения факторингового обслуживания как разновидности отраслевого кредитования. При этом, совершенствование функционала МИР позволит увеличить объем трансакций и скорость оплаты жилищно-коммунальных услуг и реализовать «Стратегию развития национальной платежной системы». Это определяет научную и практическую значимость исследования.

Ключевой проблемой для отечественной экономики остается сохранение территориальных диспропорций уровня социально-экономического развития, в связи с чем оценка инвестиционной поддержки и эффективности проводимой политики в качестве фактора экономического роста и сглаживания диспропорций является актуальным направлением. Текущая инвестиционная политика России характеризуется недостаточной проработкой, поскольку распределение инвестиций по регионам страны осуществляется по остаточному принципу. Основная часть инвестиций в основной капитал приходится на ЦФО, который, итак, характеризуется общим наиболее высоким уровнем социально-экономического развития. При этом другие экономические районы получают существенно меньший объем инвестиций как в общем объеме, так и в расчете на душу населения, что существенно ограничивает возможности их экономического роста. В ходе исследования проведен анализ динамики инвестиций в основной капитал на душу населения в регионах ЦФО во взаимосвязи с размером средней заработной платы в 2020-2023 гг., выявлены сложившиеся тенденции и их причины. Установлено, что в ЦФО сохраняется существенная дифференциация по уровню инвестиционной поддержки входящих в состав округа регионов, где ожидаемым лидером остается Москва. Положительной тенденцией является усиление темпов роста инвестиций на душу населения в подавляющем большинстве регионов в 2020-2023 гг. не только в фактических, но и сопоставимых ценах, что свидетельствует об усилении их инвестиционной поддержки. Однако сохранение существующего положения регионов по уровню инвестиций позволяет сделать вывод о сохранении системности в распределении инвестиций, как и в предыдущие годы. Добиться качественного улучшения ситуации и сглаживания существующих социально-экономических диспропорций внутри регионов одного округа возможно только на основе пересмотра существующей инвестиционной политики, направленной на оптимизацию уровня поддержки более развитых регионов и усиление акцента на менее развитые, но перспективные.

Происходящие изменения социально-экономического и геополитического характера предопределили трансформацию условий функционирования и развития для российского банковского сектора, что оказало влияние на рынок ипотечного кредитования, являющегося одним из инструментов регулирования рынка и обеспечения населения доступным жильем.

Целью настоящей работы является проведение оценки текущего состояния рынка ипотечного кредитования в российской экономике и выявление произошедших изменений в условиях усиления внешнего санкционного давления. Авторами проводится экономико-статистическая оценка путем рассмотрения динамики за 2018-2022 годы таких показателей, как: размеры активов и чистой прибыли российских банков, объемов ипотечного жилищного кредитования, объемов задолженности по предоставленным кредитам ипотечного жилищного кредитования и средневзвешенной процентной ставки, номинальных цен на первичном и вторичном рынках жилья. Используются общенаучные методы проведения исследования, синтез, дедукция, индукция, анализ, обобщение научной практики, экономико-статистический анализ. Авторами получены следующие результаты: несмотря на значительное сокращение размера чистой прибыли банков по итогам 2022 года в результате увеличения резервов и убытков от валютной переоценки, отмечается существенный прирост объемов ипотечного жилищного кредитования, что оказалось сопряжено с резким ростом цен на недвижимость, увеличением объема задолженности и выдач новых кредитов с высоким уровнем риска. В результате исследования авторами были сделаны выводы: внешнее санкционное давление не оказало прямого влияния на сферу ипотечного кредитования в российском банковском секторе, наиболее существенное влияние оказали изменения на рынке строительства и реализуемая денежно-кредитная политика в экономике: борьба с ростом инфляции, изменение размера ключевой ставки, рост цен на строительные материалы, уход ряда компаний с российского рынка, возникшая неопределенность участников рынка, уровень денежных доходов населения.

Данная научная статья представляет собой исследование, посвященное оценке уязвимости российских банков перед климатическими изменениями. Обращается внимание на важность принятия адаптивных мер для минимизации рисков, связанных с изменением климата. В ходе проведения анализа приведены подвиды физического и переходного риска с примерами его проявления и предложены варианты моделирования влияния климатического риска при принятии кредитного решения и меры для справления с климатическими вызовами. Статья содержит анализ подхода ПАО «Сбербанк России» к оценке и управлению экологическими, социальными и управленческими (ESG) рисками, включая их учет при рассмотрении возможности финансирования крупных проектов. Описываются механизмы управления ESG-рисками включая включение ESG-условий в кредитные договоры, разработку устойчивых кредитных продуктов и проверку выполнения ESG-условий.

Результаты исследования показывают значительное увеличение объема устойчивых кредитных продуктов ПАО «Сбербанк России», что свидетельствует об успешной реализации системы оценки климатических рисков и управлении ESG-рисками. Теоретическая значимость работы заключается в анализе проблем, связанных с рисковым анализом и управлением климатическими изменениями в банковском секторе. Практическая значимость статьи состоит в предложении подходов к управлению климатическими рисками и разработке устойчивых финансовых инструментов в контексте климатических изменений.

Беспрецедентное экономическое давление в 2022 году оказало существенное негативное влияние на состояние бизнеса в России, требуя усиление мер государственной поддержки и формирования соответствующей нормативно-правовой базы относительно реальных угроз и проблем. Изменение внешнеполитической обстановки сформировало необходимость принятия активных действий на государственном уровне с целью стабилизации экономики и поддержки бизнеса, поскольку складывающаяся на тот период рыночная конъюнктура в совокупности со снижением курса рубля были способны поставить под угрозу нормальное функционирование предприятий многих отраслей и привести к неизбежному банкротству, что еще больше усилило бы экономический кризис. В ходе исследования были рассмотрены основные меры господдержки бизнеса в России и их правовые основы, дана оценка основных тенденций реализации предложенных мер в условиях усиления санкционного давления в 2022-2023 гг. Установлено, что ряд постановлений, которые были приняты Правительством РФ в первые месяцы 2022 года, стали хорошей правовой основой для поддержки бизнеса в России. Наиболее значимыми направлениями являются возможность получения кредитных каникул сроком до полугода, а также реструктуризация имеющихся кредитов и получение целевых кредитов по льготным ставкам. В 2023 году было обработано более 89 тыс. заявок о реструктуризации кредитов для бизнеса, а также более 58 тыс. были предоставлены кредитные каникулы. Сформированные на государственном уровне меры поддержки бизнеса в условиях усиления санкций нашли широкое применение в предпринимательской среде России, при этом число случаев обращения за прямыми мерами господдержки в 2023 году снизилось по сравнению с уровнем 2022 года, что свидетельствует о стабилизации ситуации. Поскольку экономическая ситуация в России продолжает оставаться напряженной, а санкционное давление на фоне сохраняющегося конфликта лишь усиливается, реализация сформированных в начале 2022 года мер господдержки не теряет свой актуальности и сегодня.