Публикации автора

Введение. В существующих условиях разнообразных вызовов внешней среды, среди которых особняком выделяются такие, как цифровизация, последствия пандемии COVID-19 и санкционное давление, банковский сектор столкнулся с необходимостью быстрого перехода к инновационным технологиям разнообразного порядка. Цифровая трансформация стала стратегическим императивом, способным обеспечить конкурентоспособность и устойчивость коммерческого банка в условиях четвёртой промышленной революции (Индустрия 4.0). В работе осуществлена оценка инновационной зрелости региональных коммерческих банков, имеющих головной офис на территории ЮФО, являющаяся доказательным базисом необходимости интеграции инновационных технологий в бизнес-процессы.

Материалы и методы. Исследование опирается на комплексный подход, включающий анализ открытых источников и статистических данных, экспертные оценки цифровой зрелости региональных коммерческих банков ЮФО по семи критериям: технологическая инфраструктура, инновационные продукты, уровень автоматизации бизнес-процессов, аналитика больших данных, цифровая культура сотрудников, клиентоориентированность и инвестиции в НИОКР.

Результаты исследования. Анализ инновационной зрелости топ-10 региональных коммерческих банков ЮФО показал определённые различия в уровне адаптации к инновационным технологиям. Лидером проявил себя ПАО КБ «Центр-инвест», демонстрирующий высокий уровень цифровой зрелости. Остальные банки, участвовавшие в экспертной оценке, продемонстрировали ограниченные успехи в интеграции инновационных технологий в части цифровизации бизнес-процессов.

Обсуждение и заключение. Полученные данные об инновационной зрелости являются базисом для выстраивания стратегических приоритетов региональных коммерческих банков ЮФО в условиях четвёртой промышленной революции (Индустрия 4.0) и обусловливают необходимость усиления интеграции аналитических инструментов, модернизации ИТ-систем и развития клиентоориентированных сервисов. Исследование доказало необходимость реализации системного подхода к трансформации существующих бизнес-моделей региональных коммерческих банков ЮФУ, что позволит обеспечить их способность конкурировать с крупными игроками рынка финансовых услуг и определит устойчивость по широкому спектру предлагаемых банковских услуг.

Введение. В статье рассматриваются стратегии банка в инновационной сфере являющиеся важными составляющими общих стратегий развития, их содержание и порядок выбора в условиях цифровизации экономики и глобальных изменений мировой банковской системы. Показано, что главной особенностью банковских инноваций является приоритетность новаций в области технологий, связанная с относительной содержательной неизменностью банковских услуг.

Материалы и методы. Исследование проведено на принципах системности, основывается на единстве подхода к формированию стратегии коммерческих банков в инновационной сфере как составляющей их долгосрочной деятельности в условиях цифровизации и нового содержания процессов глобализации в направлении устойчивого и эффективного развития. Основывается на анализе современных научных публикаций, официальных данных о развитии банков и банковской системы в России, выводах экономистов о сущности инноваций в развитии финансово-кредитных организаций, использовании существующих подходов к обобщению и представлению данных, общенаучных методах исследования процессов и явлений.

Результаты и обсуждение. Вся система банка и её составляющие взаимодействуют с внешней средой, содействующей или препятствующей инновационной деятельности. Стратегия банка в инновационной сфере представляет собой недетализированный план инновационной деятельности, являющийся важной составляющей его общей стратегии развития. Успешность стратегии адаптации банков к технологическим инновациям зависит от качества анализа внешней среды их функционирования в сопоставлении с собственными возможностями и правильностью прогнозирования инновационных процессов, как показано в настоящем исследовании.

Заключение. Банковские инновации в последние годы практически всегда связаны с цифровыми технологиями и искусственным интеллектом, время их внедрения постоянно сокращается, а диффузия в сферу банковской деятельности ускоряется. На процесс распространения банковских инновационных технологий влияет их цифровой характер и значительные преимущества в сравнении с ранее использовавшимися. В условиях высокой конкуренции в банковском секторе инновации становятся основным источником роста доходов для его участников. Банковские технологические инновации тесно связаны с развитием инфраструктуры, иногда носящим также инновационный характер. Некоторые банковские инновации относятся к системам управления и банковской инфраструктуре. Развитие банковской инфраструктуры в условиях цифровизации экономики и использования инструментария big data в основном направлено на разработку и применение кросс-канальных информационных систем интеграции информационных систем отечественных банков и их связей с зарубежными. Все банковские инновации оказывают значительное влияние на действующие бизнес-модели коммерческих банков, повышая эффективность их деятельности и одновременно уровень конкуренции как в банковском секторе, так и на финансовых рынках в целом.